Tôi từng sai lầm khi gộp tất cả tiền vào một sổ
Tôi bắt đầu gửi tiết kiệm từ khi 40 tuổi. Mỗi năm tôi gom lại được một khoản, gửi kỳ hạn 12 tháng cho “lãi cao nhất”. Nhưng rồi tôi nhận ra một vấn đề: mỗi lần cần tiền gấp, tôi lại phải rút cả sổ, mất lãi toàn bộ.
Năm 2018, chồng tôi phải nhập viện. Tôi cần 30 triệu để đóng viện phí. Khi ra ngân hàng, nhân viên nói: “Nếu chị rút giữa kỳ, chị sẽ chỉ được tính lãi không kỳ hạn 0,2% thôi”.
Tôi cắn răng rút, mất gần 2 triệu tiền lãi chỉ trong một lần. Cảm giác khi ấy thật tệ – tiền của mình, mà lại không dùng được khi cần.
Sau lần đó, tôi bắt đầu tìm hiểu cách người khác quản lý tiền gửi – và phát hiện ra một bí quyết nhỏ nhưng rất hiệu quả: chia sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn khác nhau.
Tôi chia tiền ra thành ba phần – mỗi phần một nhiệm vụ riêng
Sau nhiều lần thử nghiệm, tôi chọn chia toàn bộ khoản tiết kiệm của mình (300 triệu) thành ba sổ khác nhau:
| Loại sổ | Tỷ lệ / Số tiền | Kỳ hạn | Mục đích |
|---|---|---|---|
| Sổ 1 – Ngắn hạn | 20% (60 triệu) | 3 tháng | Dự phòng khi có việc gấp, có thể rút dễ |
| Sổ 2 – Trung hạn | 30% (90 triệu) | 6 tháng | Dự định chi lớn (sửa nhà, mua đồ, lo cho con) |
| Sổ 3 – Dài hạn | 50% (150 triệu) | 12 tháng | Gửi lấy lãi cao, coi như “quỹ an nhàn tuổi già” |
Mỗi lần sổ ngắn hạn đáo hạn, tôi xem xét tình hình: nếu chưa cần tiền thì lại xoay vòng gửi tiếp.
Cách này giúp tôi luôn có một khoản “chạm tay được” khi có việc, nhưng vẫn tận dụng được lãi suất cao của sổ dài hạn.
Khi có việc gấp – tôi không cần “đụng” đến sổ lớn nữa
Hồi đầu năm, tôi phải chi gần 20 triệu cho việc sửa mái nhà. Trước đây chắc tôi lại phải rút toàn bộ sổ 12 tháng. Nhưng nay chỉ cần dùng sổ ngắn hạn – vừa đáo hạn, tôi rút đúng 20 triệu, không ảnh hưởng gì đến phần còn lại.
Tôi nhớ lúc đó mình nói với con gái: “Mẹ không giàu hơn đâu, nhưng nhờ chia tiền rõ ràng, mẹ không bao giờ bị lúng túng nữa”.
Con bé cười, bảo: “Mẹ đúng là CFO của gia đình rồi”. Tôi cũng thấy vui – vì điều tôi có được không chỉ là tiền, mà là cảm giác chủ động.
Ba sổ tiết kiệm, ba cảm giác yên tâm
Từ ngày chia sổ, tôi thấy mình nhẹ lòng hơn hẳn.
- Sổ ngắn hạn cho tôi cảm giác an toàn – luôn có tiền mặt khi cần.
- Sổ trung hạn cho tôi kế hoạch – có thể chủ động sửa nhà, mua đồ, lo việc gia đình.
- Sổ dài hạn cho tôi sự yên tâm – lãi đều, không phải lo biến động thị trường.
Trước đây, tôi thường mất ngủ mỗi khi nghe tin “lãi suất giảm” hay “ngân hàng thay chính sách”. Giờ thì tôi biết, dù lãi tăng hay giảm, dòng tiền của tôi vẫn ổn định.
Tôi vẫn đều đặn bổ sung – dù chỉ vài trăm nghìn mỗi tháng
Sau khi nghỉ hưu, thu nhập của tôi chủ yếu là 5,8 triệu lương hưu. Dù ít, tôi vẫn cố để dành 500 nghìn – 1 triệu mỗi tháng để “nuôi tiếp” ba sổ này. Tôi không ép bản thân gửi nhiều, chỉ cần duy trì. Bởi điều tôi tin là: tiền tiết kiệm cũng giống cây trồng, miễn mình chăm đều, nó sẽ lớn dần lên.
Thỉnh thoảng, tôi dùng tiền lãi từ sổ ngắn hạn để mua quà cho cháu nội hoặc nấu một bữa ngon – coi như phần thưởng nhỏ cho chính mình.
Cảm giác được “xài tiền sinh lời” khiến tôi thấy nhẹ nhàng và tự tin hơn bao giờ hết.
Bài học sau 10 năm tiết kiệm
Giờ đây, khi nhìn lại, tôi hiểu rằng giữ tiền không khó – khó là biết cách chia và kiểm soát nó.
- Nếu chỉ có một sổ, bạn dễ bị “kẹt vốn”.
- Nếu chia ra ba, bạn vừa linh hoạt, vừa có kỷ luật.
- Và quan trọng nhất, bạn không còn rơi vào cảnh phải xoay xở, vay mượn vì thiếu tiền trong tay.
Tôi luôn nói với những người bạn cùng tuổi: “Phụ nữ ngoài 50 không cần phải đầu tư mạo hiểm. Chỉ cần biết chia tiền khéo, mình vẫn sống thoải mái và an toàn”.
