* Chia sẻ của chị Bích (45 tuổi, sinh sống và làm việc tại Hà Nội)
Tôi năm nay 45 tuổi, nếu không có gì thay đổi thì khoảng 10 năm nữa tôi sẽ nghỉ hưu. Ở tuổi tứ tuần, tôi cũng giống như nhiều phụ nữ khác, cũng bắt đầu băn khoăn nghĩ đến chuyện cuộc sống sẽ ra sao sau khi nghỉ hưu.
Cảm xúc của phụ nữ khi đến tuổi nghỉ hưu có thể rất đa dạng, tùy thuộc vào nhiều yếu tố như công việc trước đây của họ, kế hoạch cho tương lai, tình trạng sức khỏe, mối quan hệ gia đình và xã hội.
Một số phụ nữ có thể cảm thấy nhẹ nhõm và hạnh phúc vì được nghỉ ngơi, dành thời gian cho sở thích cá nhân, du lịch hoặc dành nhiều thời gian hơn cho gia đình và bạn bè. Cũng có trường hợp họ cảm thấy buồn chán vì thiếu sự tương tác xã hội và không gian làm việc mà họ đã quen thuộc.
Ngược lại, một số khác có thể cảm thấy lo lắng, mất mục đích hoặc lo sợ tài chính không đủ đảm bảo cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Tôi chính là người thuộc nhóm lo lắng này.
Kiếm tiền thời buổi này không hề dễ, vợ chồng tôi lăn lộn nhiều năm mà đến hiện tại mới dám quyết định mua nhà ở Hà Nội. Đầu năm nay vợ chồng tôi đã quyết định vay ngân hàng để mua nhà. Số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng rơi vào khoảng 8 triệu (sau vài năm nữa có thể sẽ nhiều hơn) và thời gian vay là 15 năm.
Hiện tại, tổng thu nhập của gia đình tôi là 35 triệu/tháng (sau khi đã chia đều các khoản tiền thưởng vào 12 tháng/năm). Với thu nhập này thì sau khi trả lãi ngân hàng, chúng tôi chỉ vừa đủ chi cho tất cả các khoản sinh hoạt phí. Tiền tiết kiệm được quả thật không đáng kể.
Lương hưu của tôi sẽ rơi vào khoảng 10 triệu/tháng và sau khi nghỉ hưu, tôi vẫn phải gánh trên vai 8 triệu tiền trả ngân hàng mỗi tháng. Lúc này tôi không thể vô tư được nữa, làm sao để tôi có thể có được cuộc sống hưu trí an nhà khi khoản nợ vẫn treo trên đầu mà thu nhập chỉ còn 1/4?
Khoảng thời gian gần đây, tôi liên tục suy nghĩ về vấn đề này. Và hiện tại tôi có vài biện pháp để thích ứng với hoàn cảnh của mình sau 10 năm nữa.
1. Tạo quỹ dự phòng: 2 triệu/tháng
Tôi quyết định trích ra 2 triệu/tháng để tạo 1 quỹ dự phòng. Quỹ này tạo ra với mục đích chính là nếu như có việc gì phát sinh như ốm đau bệnh tật sau khi nghỉ hưu, tôi sẽ sử dụng nó thay vì dùng tiền lương hưu.
2. Đầu tư: 2 triệu/tháng
Đây là khoản tôi trích ra để đầu tư mua vàng, nếu không thể mua được ngay tôi sẽ để riêng tiền đó cho đến khi cộng dồn đủ để mua được vàng.
3. Cắt giảm chi phí: 10%/tháng
Tôi có thói quen ghi chép chi tiêu nên khá thuận lợi cho việc cắt giảm này. Với tất cả các quỹ chi tiêu, tôi đều giảm 10%. Ví dụ như quỹ ăn uống thay vì mỗi tháng 10 triệu sẽ giảm còn 9 triệu/tháng. Tổng chi phí sinh hoạt của gia đình tôi là 20 triệu, như vậy tôi sẽ cảm giảm xuống còn 18 triệu/tháng mà thôi. Số tiền này sẽ được gửi vào tài khoản tiết kiệm phụ, tách biệt hoàn toàn với tài khoản tiết kiệm chính.
4. Bảo hiểm nhân thọ: 3 triệu/tháng
Với những người có lương hưu dự trù không cao thì bảo hiểm nhân thọ là 1 sự lựa chọn đúng đắn.
Ở độ tuổi 45, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể là một quyết định sáng suốt, bởi lẽ đây là thời điểm có thể cần bảo vệ tài chính cho gia đình và chuẩn bị cho tương lai, đặc biệt là hưu trí.
Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm nhân thọ cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân như tình hình sức khỏe, nhu cầu tài chính, mục tiêu dài hạn, và khả năng chi trả phí bảo hiểm. Tôi cũng cần xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn và điều kiện bảo hiểm, cũng như tìm hiểu xem loại hình bảo hiểm nào phù hợp với mình.
Thời gian đóng bảo hiểm trước khi được rút phụ thuộc vào loại bảo hiểm mà bạn tham gia. Với bảo hiểm nhân thọ, thời gian thường từ 10 năm trở lên.
Việc quản lý tài chính sau khi nghỉ hưu là một vấn đề quan trọng và cần được chuẩn bị kỹ lưỡng. Đây chỉ là những bước đầy trong kế hoạch hưu trí của tôi. Tôi thật sự phải cân nhắc những điều trên và lập ra một kế hoạch dài hạn sẽ giúp bạn giảm bớt lo lắng về tình hình tài chính sau khi nghỉ hưu. Tôi nghĩ rằng quan trọng là hãy bắt đầu sớm và duy trì sự nhất quán trong việc quản lý tài chính của mình, đừng để nước đến chân mới nhảy.
